中小建設業者に適した融資を徹底活用!

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中小建設業者に適した融資を徹底活用!


中小建設業者がよく利用する融資制度には、日本政策金融公庫の融資制度・都道府県の信用保証協会の保証による融資制度・市区町村の融資制度などがあります。

これらの公的融資は民間の金融機関とは違って、担保や保証人が不要な場合もあり、低金利で利用しやすいため、知っておくと非常に便利です。

建設会社が資金を必要とするのは、新規開業時、車両・建設機械器具の購入時、材料や下請代金の決済時、緊急災害時などが挙げられます。

大手企業と違い、簡単に融資を受けられない中小企業には、公的機関による様々な融資制度が用意されています。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は政府機関の中でも長い歴史があり、なじみのある公的金融機関です。

融資の特徴は返済期間が長期で低利な上に固定金利のため無理なく返済することができ、一定額以下は担保を必要とせず、災害時の貸付融資制度も用意されています。

信用保証協会(制度融資)

市中の金融機関から融資を受ける場合、多くの金融機関が保証人を付けることを融資の前提条件にしていますが、都道府県ごとに設置された信用保証協会が中小企業の保証人になってくれます。

信用保証協会の保証付き融資は日本政策金融公庫よりも低金利ですが、信用保証料が別途必要になります。

※信用保証協会とは万が一借主の返済が滞った時に代わって金融機関に立替払いを行うものです。信用保証料は保険料ではありませんので信用保証協会による代位弁済が行われた後は、信用保証協会へ弁済する必要があります。

主にこの2つの公的機関を利用し資金調達をしています。

初めて融資を行う際には審査に時間がかかりますが、2度目以降からは信頼関係を構築していますから、比較的簡易な手続きかつスピーディーに融資を受けることができます。

地方自治体の融資制度は、都道府県、市区町村で制度化されているためその地域の住民・事業者・事業労働者などが対象になります。

無保証・低金利が多く、保証人が必要な場合も信用保証協会を紹介する制度もあり、保証料の一部を地方自治体から補助を受けられる場合もあります。

各地方自治体で補助の有無や内容が異なりますので、どのような制度融資のシステムがあるのか確認しておくと急に資金が必要になった時に慌てずに済みます。

中小建設業が公的融資を受ける場合、必ずといってよいほど必要となるのが建設業許可

建設業許可を取得しているということは事業に対して認められていることと、許可の要件でもある資金調達の能力があるとして大きな信用を得ることができます。

許認可業種の場合にはそもそも許可取得が条件になっている融資もありますので、資金調達面からも事業面からも建設業許可は取得しておきたいものですね。

日本政策金融公庫や信用保証協会等の公的融資に関するノウハウは以下のサイトに詳しく記載しておりますので、宜しければこちらもご参考にどうぞ。

→ 日本政策金融公庫融資支援ドットコム

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