ファクタリングと手形割引の違いとは?

建設業許可申請.com 建設業許可申請.com

建設業の売上を伸ばし会社を守るための専門家(行政書士・税理士・社会保険労務士)の手配ならお任せください!

専門家(行政書士・税理士・社会保険労務士)のご紹介はこちらから!
建設業許可申請.com > 税金・資金調達・お金 > ファクタリングと手形割引の違いとは?

ファクタリングと手形割引の違いとは?


事業経営者にとって最も頭の痛い問題が、資金繰りです。

毎月の支払いをどうしようかと頭を悩ませ、夜も眠れないという経営者も少なくありません。

銀行などから融資が受けられればよいのですが、すでに借り入れずみで追加融資が受けられない場合、よく利用されるのが手形割引やファクタリングです。

しかし経営者のなかには手形割引もファクタリングも、同じようなものだと考えている人もいます。この2つの違いはどのようなものなのでしょうか。

手形割引とは?

手形割引とは約束手形を支払期日よりも前に、銀行や手形割引事業者に持ち込んで、現金化してもらうことをいいます。

企業間での取り引きは、購入した商品をキャッシュでその場で支払うというケースは少なく、購入した代金を後日支払うという形をとるのが一般的です。

商品を納品したものの、まだ支払われていないお金を売掛金といいますが、売掛金はその会社が決めた支払日に銀行振り込みされる場合もあれば、約束手形として支払われることもあります。

約束手形とは、○月○日に代金をお支払いしますと約束する書類です。

約束手形の場合、支払日は3か月後や4か月後、ひどいものでは10か月後など納品日から期日が開くのが一般的で、支払い側もなるべく支払日を引き伸ばすことを目的に使うケースが大半です。

しかしこのように支払期日が長い場合、なかなか現金が入ってきませんから、資金不足に陥ることがあります。

このときに手形割引を利用すると、支払期日がこなくても現金に変えられます。すぐに現金が欲しい場合に、資金調達できるのがメリットです。

手形割引のデメリット

その一方で、手形割引にはデメリットもあります。

最も大きなデメリットは、手数料を支払わなければいけないことです。

また、手形割引によって決算時期をまたいでしまった場合、このことを決算書に記載しなければいけません。手形割引をしたことによって売掛金ではなくなり、流動資産とは認められなくなるからです。

このため銀行から借り入れを行うとき、決算書から手形割引を行っていることを知って審査に通らないこともあります。

ファクタリング

ファクタリングも売掛金を現金化する方法ですが、売掛金をそのまま買い取ってもらうため、決算書に影響がでないのが特徴です。

決算前に資金が必要になり、手形割引をして決算書に記載する事態は避けたいといった場合、ファクタリングを利用するとその心配がなくなります。早いところでは即日現金化にも対応していますし、手数料も手形の割引料よりも低いのが一般的です。


【建設業の社長さんへ】今すぐ資金調達ができる!「ファクタリング」をご存知ですか?

資金繰りを改善したい。つなぎ資金がほしい。売掛金をいますぐキャッシュに変えたい。

そんなあなたの為のファクタリング。

会社の売掛金を元に即日資金調達も!債務超過状態、決算が赤字でも、無担保無保証で利用が可能です(※使途は事業資金に限ります)。銀行の信用も落としません。逆に、資金繰りが改善するから銀行の信用力はアップします。利用事業者数10,000社以上。個人事業主もOK

100万円以上の売掛金があるなら今すぐ「10秒で終わる簡単無料診断」を。利用はこちらから。

※資金調達プロの担当者より、ファクタリングのご説明の電話がございますので、貴社の資金調達の件についてまずはご相談ください。

【法人経営者・個人事業主向け民間ローンなら】

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

オリックスVIPローンカードビジネス(旧オリックスクラブカード)

建設業の税務会計や社会保険でお悩みの方へ

建設業の税務会計でお悩みの方はこちら 建設業の社会保険加入手続きでお悩みの方はこちら

取引先に知られない売掛金の現金化(赤字・リスケ・債務超過・税金滞納でもOK)

専門家無料紹介の受付はこちら

建設業許可申請専門!経営事項審査にも強い!行政書士の無料紹介はこちらから

お電話でのお問い合わせはこちら

フリーダイヤル:0120-976-566

【電話受付】AM10:00~PM6:00(平日)

上記は専門家無料紹介の専用窓口です。お電話口での手続き詳細や御社に対する固有の専門アドバイスは一切行っておりません。予めご了承下さいますようお願い申し上げます。

メールでのお問い合わせはこちら

お問い合わせフォームへ

上記は専門家無料紹介の専用窓口です。お電話口での手続き詳細や御社に対する固有の専門アドバイスは一切行っておりません。予めご了承下さいますようお願い申し上げます。

全国対応!建築業許可申請の専門家をご紹介!

建設業許可申請、経営事項審査なら私たちにお任せ下さい!

北海道・東北 エリア

関東 エリア

北陸 エリア

東海 エリア

近畿 エリア

九州・沖縄 エリア

※掲載地域以外の都道府県でもお気軽にお問い合わせください。

建設業許可申請専門!全国の専門家をご紹介!

行政書士全国マップ
北海道・東北 北海道 青森 岩手 宮城 秋田 山形 福島
関東 東京都 神奈川 埼玉 千葉 茨城 栃木 群馬 山梨 長野
北陸 新潟 富山 石川 福井
東海 愛知 岐阜 静岡 三重
近畿 大阪府 兵庫 京都府 滋賀 奈良 和歌山
中国 鳥取 島根 岡山 広島 山口
四国 徳島 香川 愛媛 高知
九州・沖縄 福岡 佐賀 長崎 熊本 大分 宮崎 鹿児島 沖縄

おすすめコンテンツ・カテゴリー

建設業許可手続き

よくあるご質問・Q&A集

一人親方

社会保険・労働保険

建設業の契約書・約款について

建設業許可と法人成り

専門家の活用

行政処分など

税金・資金調達・お金

建設業許可と会社再編

用語集

建設業に関連する資格・試験情報

その他の許認可手続き

Copyright (C) 2017 建設業許可申請.com All Rights Reserved.
掲載コンテンツ・イメージの転写・複製等はご遠慮下さい。